Un caso di successo: come HDI Assicurazioni combatte le frodi assicurative con i report storici

Le compagnie di assicurazioni auto affrontano ogni giorno battaglie contro le frodi assicurative che possono comportare perdite finanziarie significative. Non tutti i proprietari di veicoli sono sinceri e alcuni non resistono proprio alla tentazione di guadagnare soldi extra.

Come possono le compagnie assicurative ridurre il rischio di essere truffate?

HDI Assicurazioni SpA, uno dei principali attori del mercato assicurativo italiano, ha trovato la risposta a questa domanda nei report storici di carVertical.

La partnership tra carVertical e HDI Assicurazioni in numeri:

• 20,7%: quota di report storici di HDI Assicurazioni con danni rilevati;
• 585.760 euro: valore totale dei danni scoperti grazie a carVertical;
• 35.000 euro: valore massimo dei danni rilevato in un report;

• 4,3%: quota di report storici di HDI Assicurazioni con chilometraggio manomesso;
• 1.445.546 km: totale chilometri scalati scoperti nei report;
• 72.763 km: maggior chilometraggio manomesso scoperto in un report.

Operante con il nome di HDI dal 1990, la società impiega diverse tattiche per verificare le richieste di risarcimento, tra cui i report storici di carVertical.

Con sede a Roma, HDI Assicurazioni conta 640 dipendenti e circa 1.000 agenzie operative in Italia. La compagnia è specializzata in assicurazioni auto e non auto, con particolare attenzione ai clienti privati e ai marchi di lusso. Lo scorso anno, ha gestito un totale di 145.000 sinistri.

Nel 2023, una fusione ha raddoppiato le dimensioni di HDI, consolidandone la posizione come undicesima compagnia di assicurazione non vita in Italia.

Con la crescita dell'azienda è aumentato anche il ricorso ai report storici automobilistici per rafforzare le proprie capacità di rilevamento delle frodi.

La sfida: le lacune nei database nazionali espongono gli assicuratori alle frodi

In Italia non esistono banche dati nazionali che registrino i sinistri pregressi non-motor. L'assenza di queste informazioni espone gli assicuratori a un rischio concreto di frode attraverso richieste di risarcimento danni che, in realtà, già esistevano.

Prima di utilizzare i report storici automobilistici, HDI Assicurazioni si affidava ai database nazionali forniti da IVASS (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni) e dal governo, integrandoli nei propri sistemi interni.

A causa della mancanza di database nazionali che raccolgono determinati tipi di informazioni, per le compagnie assicurative è divenuta chiara la necessità di ricorrere a una soluzione più affidabile.

La soluzione: utilizzare i report carVertical per verificare i danni pregressi

Per superare l’assenza di specifici tipi di database, HDI Assicurazioni ha adottato i report di carVertical, che forniscono informazioni dettagliate sui danni e sul chilometraggio di un veicolo. Ora, quando l’azienda riceve una richiesta di risarcimento per danni non automobilistici, può condurre un’indagine e verificare se quei danni fossero già presenti.

HDI Assicurazioni ha avuto diversi casi di richieste che riguardavano sinistri non automobilistici, come danni a vetri o grandine, in cui i report storici hanno rivelato che i danni richiesti erano già presenti. A differenza di carVertical, i database nazionali registrano solo i sinistri auto e quindi non hanno potuto aiutare la compagnia a identificare i danni non automobilistici pregressi.

Verificare le richieste di risarcimento fraudolente può essere difficile, i report storici hanno dato all'azienda maggiore sicurezza nel valutarle.

Per superare l'assenza di specifici tipi di database, HDI Assicurazioni si è rivolta ai report carVertical, che forniscono informazioni dettagliate sui danni passati di un veicolo e sulla cronologia dei chilometri.

I report carVertical forniscono informazioni che al momento non sono disponibili in Italia tramite altri mezzi, pertanto potrebbero tornare molto utili anche ad altre compagnie assicurative. HDI Assicurazioni ora utilizza i report storici delle auto insieme ai database locali, per offrire una visione più completa di ogni richiesta di risarcimento assicurativo.

carVertical crea nuove opportunità per le aziende

Noi di carVertical supportiamo non solo le compagnie assicurative come HDI Assicurazioni, ma anche altre imprese. Offrendo prezzi flessibili, pacchetti di report e integrazione API, aiutiamo attività di ogni dimensione, dai concessionari alle assicurazioni, a ottenere il massimo dai report storici.

I clienti aziendali apprezzano il nostro impegno nel mettere a frutto i dati del settore automobilistico per le loro esigenze quotidiane.